Comprendre les Systèmes
Naviguer entre les systèmes français et suisse pour optimiser votre retraite
Système Suisse
1er Pilier (AVS)
Assurance vieillesse étatique obligatoire pour tous
2e Pilier (LPP)
Prévoyance professionnelle obligatoire (+ de 21 510 CHF/an)
3e Pilier
Prévoyance privée facultative pour compléter
Système Français
Régime Général
Sécurité sociale française
Régimes Complémentaires
AGIRC-ARRCO pour les salariés
Planification Personnalisée à 240 CHF
Service complet d'accompagnement pour optimiser votre retraite frontalier avec nos experts spécialisés
Ce que vous recevez
Analyse Complète
Évaluation de votre situation actuelle
Stratégie Personnalisée
Plan d'optimisation sur mesure
Accompagnement Expert
Suivi par nos spécialistes
Documentation Complète
Rapport détaillé et recommandations
Coordination et Calcul des Droits
Grâce à la coordination européenne, vos périodes travaillées en France et en Suisse sont prises en compte pour le calcul de la pension.
Calcul National
Calcul basé uniquement sur les périodes travaillées dans le pays concerné
Calcul Communautaire
Calcul intégrant toutes les périodes travaillées dans l'UE et en Suisse
Le montant le plus avantageux vous est automatiquement attribué
Démarches pour Récupérer sa Retraite
Demander la liquidation de vos droits dans chaque pays (France et Suisse)
Pour la Suisse
Demander la rente AVS
(1er pilier obligatoire)
Choisir rente ou capital
Pour le 2e pilier (LPP) selon le règlement de votre caisse de pension
Retirer le 3e pilier
Si vous en avez souscrit un
Pour la France
Faire valoir vos droits
• Auprès de la Sécurité sociale
• Auprès des caisses complémentaires
Décisions Cruciales pour Votre Retraite
Les 5 choix stratégiques qui déterminent votre niveau de vie à la retraite. Chaque décision peut vous faire économiser ou perdre 50 000+ CHF.
Rente ou Capital LPP ?
Choix #1 - Impact : 50 000 - 150 000 CHF
La décision la plus importante de votre retraite frontalier. Ce choix détermine votre niveau de vie pour les 20-30 prochaines années et impacte votre fiscalité.
Option Rente Mensuelle
- • Sécurité : Revenus garantis à vie
- • Protection inflation : Rentes indexées
- • Idéal : Longévité familiale, sécurité prioritaire
- • Montant type : 2 500 - 4 200 CHF/mois
Option Capital Unique
- • Flexibilité : Gestion libre du capital
- • Optimisation fiscale : Étalement possible
- • Héritage : Transmission aux héritiers
- • Montant type : 180 000 - 650 000 CHF
Facteurs de Décision
🎯 Profil Rente
- • Age : 62-65 ans
- • Longévité familiale : 85+ ans
- • Aversion au risque élevée
- • Besoin sécurité revenus
💰 Profil Capital
- • Age : 58-62 ans
- • Compétences investissement
- • Optimisation fiscale
- • Transmission patrimoine
Assurance Maladie Retraite
Choix #2 - Impact : 2 400 - 7 200 CHF/an
Droit d'option crucial : Au départ à la retraite, vous pouvez choisir entre LAMal frontalier ou CMU France. Ce choix doit être fait dans les 3 moiset impacte votre budget santé pour 20+ ans.
LAMal Frontalier Retraité
- • Coût : 200-280 CHF/mois (selon canton)
- • Couverture : Suisse complète + soins France
- • Avantage : Qualité soins, délais courts
- • Idéal : Revenus retraite confortables
CMU France Retraité
- • Coût : 8% des revenus (plafonné)
- • Couverture : France + urgences Suisse
- • Avantage : Coût proportionnel aux revenus
- • Idéal : Petites retraites, soins en France
Comparaison par Profil
💰 Retraite 2 500 CHF/mois
LAMal : 240 CHF/mois
Coût fixe élevé
CMU : 160 CHF/mois
Économie 960 CHF/an
💎 Retraite 4 500 CHF/mois
LAMal : 240 CHF/mois
Coût maîtrisé
CMU : 300 CHF/mois
Surcoût 720 CHF/an
⚡ Point de bascule : 3 600 CHF/mois
Stratégie Fiscale Retraite
Choix #3 - Économies : 15 000 - 45 000 CHF
🇫🇷 Résidence France
Pensions AVS
Déclaration obligatoire, crédit d'impôt
Capital LPP
Étalement 5 ans possible
3e Pilier
Retrait échelonné optimal
🇨🇭 Résidence Suisse
Taux Canton
Vaud 8-12%, Valais 6-10%
Capital LPP
Taxation avantageuse
Prestations
AVS directe, pas crédit impôt
🌍 Stratégie Mixte
Déménagement
Timing optimal retraite
Résidence
5 ans avant retraite
Optimisation
Jusqu'à 30% économies
⏰ Âges de Départ Possibles
58 ans - Retraite Anticipée
• LPP : Retrait possible (réduction 6,8%/an)
• 3e Pilier : Accessible dès 60 ans
• AVS : Pas encore (minimum 62 ans)
💡 Nécessite épargne complémentaire
62 ans - Équilibre Optimal
• LPP : Réduction modérée (2,7%/an)
• 3e Pilier : Pleinement accessible
• AVS : Anticipée avec réduction 13,6%
💡 Compromis idéal pour beaucoup
65 ans - Retraite Complète
• LPP : 100% sans réduction
• 3e Pilier : Maximum 5 ans après
• AVS : Rente complète
💡 Maximum de revenus garantis
Timing de Départ
Choix #4 - Impact : 80 000 - 200 000 CHF
L'âge de départ détermine vos revenus à vie. Partir trop tôt = réductions permanentes. Partir trop tard = années de revenus perdues. L'optimisation est cruciale.
📊 Exemple Concret (LPP 300k CHF) :
💰 Différence sur 20 ans : 172 800 CHF
Lieu de Résidence Retraite
Choix #5 - Impact : 25 000 - 60 000 CHF
Votre résidence détermine la fiscalité de vos retraites. Un déménagement stratégique 5 ans avant peut économiser 30 000+ CHF sur vos retraites.
🇫🇷 Résidence France
Avantages
- • Coût de la vie -20%
- • Proximité famille/amis
- • Système santé français
- • Étalement fiscal 5 ans
Inconvénients
- • Fiscalité plus lourde
- • CSG/CRDS 9,7%
- • Complexité administrative
🇨🇭 Résidence Suisse
Avantages
- • Fiscalité avantageuse
- • Qualité de vie élevée
- • Système santé excellent
- • Stabilité politique
Inconvénients
- • Coût de la vie +40%
- • Éloignement famille
- • Permis C requis
🌍 Stratégie Mixte
Phase 1 (60-70 ans)
- • Résidence Suisse
- • Retraits optimisés
- • Santé prioritaire
Phase 2 (70+ ans)
- • Retour France possible
- • Coût vie réduit
- • Proximité famille
💡 Exemple d'Optimisation Résidence
Capital LPP 400k CHF : Retrait en résidence Suisse (Vaud) = 32k CHF d'impôts vs 52k CHF en France. Économie : 20k CHF sur ce seul retrait !
Ces Choix Vous Paraissent Complexes ?
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Maximiser sa Retraite Frontalier
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🗓️ Roadmap d'Optimisation par Tranche d'Âge
40-45 ans : Fondations
Phase d'accumulation intensive
✅ 3e Pilier Maximum
7 056 CHF/an défiscalisés
✅ Assurance-Vie France
Complément libre, euros + UC
✅ Simulation LPP
Estimation capital futur
50-55 ans : Accélération
Phase d'optimisation fiscale
🔥 Rachats LPP
Combler lacunes, déduire impôts
🔥 Stratégie Résidence
Planifier déménagement Suisse
🔥 Diversification
Immobilier locatif, SCPI
58-62 ans : Finalisation
Choix stratégiques définitifs
⚡ Rente vs Capital
Décision LPP définitive
⚡ Timing Retraite
62, 63, 64 ou 65 ans ?
⚡ Assurance Maladie
LAMal ou CMU préparation
📊 Portefeuille Retraite Optimal Frontalier
🎯 Répartition Recommandée par Âge
40-50 ans : Croissance (80% actions)
50-60 ans : Équilibre (60% actions)
💰 Projections de Capital par Profil
Profil Junior (30 ans, 80k CHF)
À 65 ans : 850 000 - 1 200 000 CHF
Rente potentielle : 3 500 - 4 800 CHF/mois
💡 Avantage jeunesse : 35 ans capitalisation
Profil Confirmé (40 ans, 120k CHF)
À 65 ans : 900 000 - 1 350 000 CHF
Rente potentielle : 3 800 - 5 400 CHF/mois
💡 Optimisation rachats LPP cruciale
Profil Senior (50 ans, 150k CHF)
À 65 ans : 750 000 - 1 100 000 CHF
Rente potentielle : 3 200 - 4 400 CHF/mois
💡 Stratégie intensive 15 ans
🎯 Objectif Retraite Confortable
4 000 - 5 000 CHF/mois nets
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Ils ont Optimisé leur Retraite Frontalier
Découvrez les résultats concrets obtenus par nos clients avec HelloRetraite.2 000+ retraites optimisées et des économies moyennes de 45 000 CHF.
Pierre M.
Ingénieur IT, Genève
62 ans, retraité depuis 2024
Gain : 180 000 CHF récupérés + stratégie fiscale optimale
"Après 25 ans en Suisse, j'avais accumulé 380 000 CHF dans mon LPP. HelloRetraite m'a guidé pour récupérer l'intégralité en capital, optimiser la fiscalité et investir intelligemment. Aujourd'hui, je touche 4 200 CHF/mois de rentes complètes !"
💰 Résultat : 180 000 CHF optimisés
Sylvie L.
Manager Finance, Lausanne
58 ans, préparation retraite
Gain : Choix optimal + 15% revenus supplémentaires
"J'hésitais entre rente et capital pour mon LPP. L'analyse HelloRetraite a montré qu'en optant pour la rente + optimisation fiscale, j'aurais 650 CHF/mois de plus à vie ! Leur simulation sur 25 ans m'a convaincue."
📈 Résultat : +650 CHF/mois à vie
Marc D.
Directeur Commercial, Bâle
55 ans, optimisation en cours
Objectif : 3 800 CHF/mois avec départ anticipé
"Je voulais partir à 60 ans avec un niveau de vie confortable. HelloRetraite a conçu une stratégie sur 5 ans : rachats LPP, 3e pilier maximal, et placement diversifié. Objectif 3 800 CHF/mois atteint !"
🎯 Objectif : Retraite anticipée réussie
📊 Résultats HelloRetraite 2024
Les 7 Erreurs Fatales de la Retraite Frontalier
Évitez ces pièges coûteux qui peuvent vous faire perdre50 000 à 200 000 CHF sur votre retraite. Guide basé sur l'analyse de 2 000+ dossiers.
Mauvais Choix Rente/Capital
Perte potentielle : 80 000 - 150 000 CHF
Problème : Décision prise sans analyse approfondie de votre situation personnelle.
⚠️ Symptômes
- • Choix basé sur l'émotion ou conseil bancaire
- • Pas de simulation sur 20-25 ans
- • Fiscalité non optimisée
- • Situation familiale non prise en compte
✅ Solution HelloRetraite
- • Analyse comparative détaillée
- • Simulation sur 25 ans
- • Optimisation fiscale intégrée
- • Recommandation personnalisée
Rachats LPP Négligés
Perte potentielle : 30 000 - 80 000 CHF
Problème : Ne pas profiter des rachats LPP pour optimiser impôts et capital retraite.
⚠️ Symptômes
- • Lacunes de cotisation non comblées
- • Opportunités fiscales manquées
- • Capital LPP non maximisé
- • Timing suboptimal (après 58 ans)
✅ Solution HelloRetraite
- • Analyse lacunes personnalisée
- • Stratégie rachats optimale
- • Timing fiscal optimisé
- • ROI calculé précisément
Timing Retraite Suboptimal
Perte potentielle : 50 000 - 120 000 CHF
Problème : Partir à la retraite sans optimiser le timing fiscal et administratif.
⚠️ Symptômes
- • Départ automatique à 65 ans
- • Pas d'optimisation fiscale pré-retraite
- • Assurance maladie non anticipée
- • Résidence non optimisée
✅ Solution HelloRetraite
- • Planification 3-5 ans avant
- • Timing optimal multi-critères
- • Transition assurance préparée
- • Résidence fiscalement optimisée
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Audit Retraite Gratuit : Nos experts analysent votre situation et identifient les pièges potentiels de votre stratégie retraite actuelle.
Questions Essentielles Retraite
Les 8 questions les plus fréquentes de nos 2 000+ clients sur l'optimisation retraite frontalier. Réponses d'experts certifiés.
Dois-je choisir la rente ou le capital pour mon LPP ?
Réponse courte : Cela dépend de votre âge, santé, situation familiale et compétences d'investissement.Le capital est souvent avantageux pour les frontaliers grâce à l'optimisation fiscale.
✅ Choisir Capital si :
- • Age 58-62 ans (temps d'investir)
- • Compétences financières
- • Optimisation fiscale possible
- • Transmission patrimoine
✅ Choisir Rente si :
- • Age 62-65 ans (sécurité)
- • Longévité familiale 85+ ans
- • Aversion au risque élevée
- • Revenus garantis prioritaires
Comment optimiser ma fiscalité retraite France vs Suisse ?
Stratégie clé : La résidence fiscale au moment du retrait détermine la taxation.Un déménagement 5 ans avant la retraite peut économiser 30 000+ CHF.
🎯 Exemple concret (Capital LPP 300 000 CHF) :
Résidence France :
• Étalement 5 ans possible
• TMI 30% → 18 000 CHF d'impôts
Résidence Suisse (Vaud) :
• Taxation capital favorable
• Taux effectif 8% → 12 000 CHF
💰 Économie : 6 000 CHF sur ce seul retrait
Quand commencer les rachats LPP pour optimiser mes impôts ?
Timing optimal : Entre 50-58 ans, quand vos revenus sont élevés.Chaque rachat = déduction fiscale immédiate + capital retraite augmenté.
📊 Simulation Rachat LPP (Salaire 120k CHF) :
Rachat : 25 000 CHF
Économie fiscale : 8 750 CHF
Coût réel : 16 250 CHF
Capital LPP : +25 000 CHF
ROI immédiat : 54%
+ Rendement futur sur capital
Puis-je partir à la retraite avant 65 ans en tant que frontalier ?
Oui, c'est possible ! Retraite anticipée dès 58 ans pour le LPP, 60 ans pour les rentes AVS (avec réduction).Stratégie : combiner tous les piliers + épargne personnelle.
🎯 Stratégie Retraite Anticipée 62 ans :
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